加密货币全攻略！合法性、购买、转账、防坑一次搞懂！

加密货币、合法性、购买加密货币、资金转账、币圈知识

一提到加密货币，好多人又好奇又怕踩坑？别担心，这篇把合法性、谁在持有、咋买、转账咋操作，还有币圈必备知识全说明白～

一、加密货币合法性，各地大不同

先聊大家最关心的合法性。在中国，虚拟货币本身不违法，但不能当货币在市场上流通，金融机构也不能提供相关产品或服务。不过不同国家和地区情况差异大，有的国家完全禁止，有的国家允许但要受监管，交易平台也得有牌照才行。像香港，对加密资产就比较合规开放，有持牌的虚拟资产交易平台，这也为后续在香港相关操作提供了合规基础。

总结：加密货币交易目前在国内：禁止但不违法在国外：欧美日韩俄印等大部分国家支持加密货币交易在香港：合法合规的

国内怎样合法合规的交易加密货币？在香港用境外银行卡

二、比特币全球前十持有者，都有谁？

比特币作为最知名的加密货币，全球前十持有者备受关注。中本聪持有约110万枚，价值超千亿美元；贝莱德、币安等机构也持有大量比特币。这些持有者里，有神秘的个人，也有大型金融机构和知名加密平台，从侧面反映出比特币在不同主体中的认可度。

三、比特币到底是什么？

比特币可以说是一种“互联网现金”（插入第1张图），它就像你钱包里的现金，但只存在于互联网中，没有实体硬币，也没有纸质钞票。

和某宝、某信支付相比，用某宝转账时，钱其实还在银行系统里打转，平台只是帮你传话；而比特币转账是“点对点”直接打给对方，中间没有任何银行或公司插手，就像线下递现金一样直接。

而且比特币没有“老板”的账本。普通货币由银行和政府管理，你的账户余额由他们说了算；但比特币的账本（也就是区块链），全世界任何人都能查看（但看不到谁的账户），由全球成千上万台电脑一起保管，没有中央服务器，想改账本？除非同时黑掉全球51%以上的电脑，比登天还难！这个账本每10分钟更新一页，所有人手里的版本都一模一样。

四、想购买加密货币？途径有这些

（一）常见购买平台

现在有很多加密货币交易平台，比如币安、Bybit、欧易等，在上面能买卖像比特币、以太坊等常见加密货币，不过要选合规平台，避开风险。

（二）通过香港券商购买

香港对加密资产合规开放，也可以通过香港的券商来购买加密货币。在香港券商处购买，要先完成身份认证等流程，然后把资金转入券商账户，就能进行加密货币交易啦，这种方式合规性更有保障。

（三）接收代币的方式

接收代币主要有“链下”和“链上”两种方式（插入第2张图）。“链下”是通过币安等交易平台接收代币，从交易平台的现货和资金账户中获取资产；“链上”则是通过钱包地址接收代币，使用钱包地址或二维码就能接收资产。

五、币圈代名词，这些得知道

币圈有不少专属代名词，得了解一下：

USDT：国内叫泰达币、U币，是Tether公司推出的稳定币，1USDT=1美元，用户可随时用泰达币与美元1:1兑换，买虚拟货币常先买它，再用它买比特币等。

比特币（BTC）：世上第一种加密货币，2009年1月诞生，圈内也叫“大饼”。

山寨币：比特币之外的加密货币都叫山寨币，以太坊（ETH）是比特币之外盘子最大的加密货币，也叫“二饼”。

Web3钱包：加密货币钱包，类似微信钱包。

合约：就是虚拟货币期货。

Gas费：交易佣金，付给矿工。

矿工：负责记账的单位，加密货币无中心服务器，由各个矿工记账。

链上：通过区块链交易，和“链下”相反，链下是通过交易所交易，链上像纸币交易，链下像微信转账。

C2C交易：通过平台的U币提现的一种方式。

OTC交易：场外交易，指在交易所以外的交易活动，由买卖双方协商达成交易协议，交易形式有线上平台、线下店铺、ATM机，大部分OTC商家的线下店铺和ATM机一般不需要KYC，交易是一手交钱、一手交虚拟货币，几分钟就能完成，但不能大额交易。

MSTR：MicroStrategy，是一家持有几十万枚比特币的上市公司，可理解为比特币概念股，比特币涨它也涨。

扫链：同扫货，就是找新出的、未来价值高的加密货币。

智能合约：自动执行的合同。

公钥&私钥：保护资产的密钥对，可理解为微信收款二维码和付款密码。

地址：发送和接收货币的账户地址，可理解为微信账号。

冷钱包&热钱包：私钥记在本子上就是冷钱包，不联网，绝对安全，但交易时得重新转到交易所，麻烦；私钥放在Coinbase Wallet等加密货币钱包里就是热钱包，方便交易。

助记词：恢复钱包的关键词汇。

水龙头：免费提供少量数字货币的服务。

六、资金跨境转账，香港、大陆咋操作

（一）钱转国外

要避免疑似洗钱操作，防止审查、冻卡，有这些要点：

OTC交易尽量选择币安、欧易这样的大平台。

尽量选择支持T+1/T+2提现策略的OTC平台，虽卖币后不能马上提现，但能降低涉嫌洗钱的风险。

避免直接采用USDT之类的稳定币OTC交易，OTC交易尽量采用BTC、ETH这样的主流币。

OTC交易的银行卡一定要用平常不用的单独卡，和工资卡等分离开，即便冻结了，也不影响其他资金使用，配合调查时也容易说清资金流向。

OTC交易的银行卡尽量采用地方性银行，比如各地的城商行、农商行。

不要与固定商家频繁交易。

寻找靠谱OTC商家进行交易，尽量主动吃大商户大做市商的单，少挂单。

减少提现频率，加大变现金额。

OTC交易后，不要转到自己其他的银行卡，避免污染其他资金，配合调查起来麻烦，要急着提现，可以通过ATM或者在线消费掉。

（二）钱转国内（香港与大陆之间）

从香港转钱到大陆，合规的方式有很多：

在香港，将港币、美元换离岸人民币没限制，申请一个香港信用卡预存离岸人民币消费也没额度限制，用香港银联信用卡绑定大陆的支付宝和微信，能扫任何二维码支付（包括对大陆卡只允许用储蓄卡的，也能用香港银联信用卡刷），弄个收款码就能把香港信用卡的预存金刷到，还无损。

用招商永隆换汇成人民币，然后在内地中国银行ATM取现，每笔10000人民币，手续费25，每天取现限额为等值2万港币，相当于每天可以取现1.8万，不占用外汇额度。

买USDT，用U卡刷，比如Bybit。

人肉搬，从香港到深圳，多跑几趟。

下单后给对方商户留言：请实名支付，款到后我会第一时间确认。款到后一定点开明细查看是否与订单上的付款人一致，如果不是实名支付，即使钱到了也退回去，不听任何解释，比如卡超额、用家人的银行卡。

收款卡一定不要是长期不用、零余额的，突然收到大笔款项容易被风控，每张收款卡可以留一两百余额，绑微信支付，平时进行一些正常消费。

七、惨遭冻卡，咋解释和证明？

要是银行卡被冻了，首先别慌。要准备好资金来源的相关证明，比如加密货币交易的平台流水、买卖记录、身份认证信息等，向银行说明资金是通过合规渠道获得的，不存在违法交易行为。如果是因为加密货币交易被冻，要能证明交易的合规性，比如是在持牌平台进行的交易等

最后

关于加密货币，从合法性到实际操作，还有很多细节值得探究。要是你想了解更多加密货币的知识，或者有具体的操作疑问，记得关注我们的公众号，后续会持续分享实用内容～