全球银行竞相开放App内加密货币直接交易

德国储蓄银行（Sparkassen）金融集团拥有超过 200 年发展历史，是欧洲规模首屈一指的持牌金融联合体，德国储蓄银行协会（DSGV）为该集团顶层协调机构。集团由数百家具备独立法人资格的区域性储蓄银行共同组成，属于公法性质金融机构，秉持 “扎根地方、服务本土” 的经营原则，在德国城乡布设上万个营业网点，深度覆盖德国零售客户与中小微企业，在德国零售存贷款、支付市场占据举足轻重的份额。各地方储蓄银行拥有高度自主决策权，在共享集团统一基础设施的前提下，可自主决定新业务上线节奏，素来以稳健保守、风控严格著称，也是德国普通民众最信赖的银行体系之一。

据德新社报道，德国储蓄银行协会（DSGV）官宣，德国储蓄银行加密货币交易服务于 10 月 19 日开启分批落地。首批试点储蓄银行的存量客户，可直接在储蓄银行现有手机银行 App 内完成加密资产买卖，无需单独开立新账户。

不同于全国统一上线模式，德国各地储蓄银行拥有自主决策权，可结合自身风控体系与业务规划，择机开通加密交易功能。按照项目推进计划，后续每月将新增 30 至 40 家储蓄银行接入该交易体系，目标在 2027 年上半年，覆盖绝大多数有意向参与此项业务的储蓄银行机构。

交易标的方面，首期上线五大主流加密资产：比特币（BTC）、以太坊（ETH）、瑞波币（XRP）、Solana（SOL）以及 Polygon（POL）。整套交易服务由储蓄银行集团旗下证券服务商 DekaBank 负责运营，加密资产托管由 DekaBank 联合斯图加特证券交易所合作落地，依托欧洲持牌金融架构，构建合规托管通道。交易手续费为每笔订单 0.99 欧元（约 1.11 美元），交易价差等其他成本需另行核算。

DSGV 明确划定业务边界：该产品定位自助交易工具，面向具备独立风险判断能力，希望自主完成加密货币买卖与托管的零售客户。储蓄银行体系不会提供任何加密资产投资建议，同时不会面向大众大范围主动推广，避免向无准备的普通储户推介高风险数字资产。

协会着重做出风险提示，将加密货币定义为高度投机性资产。在用户交易全流程中，平台会持续披露风险，清晰告知客户加密资产价格波动剧烈，投资者存在本金全部亏损的可能性。

从行业视角来看，素来风格保守的德国储蓄银行体系入局加密交易，是欧洲传统持牌金融机构拥抱数字资产的标志性事件。依托欧洲 MiCA 监管框架，银行将加密交易嵌入日常手机银行，大幅降低普通民众参与加密资产的准入门槛。但与此同时，银行坚守 “只提供交易通道，不为加密资产价值背书” 的底线，这也代表欧洲传统银行业在布局加密业务时，普遍采用 “通道开放 + 强风险隔离” 的审慎范式。该案例或将带动欧洲更多区域性银行跟进，加速数字资产在欧洲零售金融市场的渗透。